收單市場之前主要由銀聯(lián)和商業(yè)銀行“統(tǒng)治”，收單業(yè)務(wù)牌照放開后，很多第三方支付機構(gòu)將拓展重點遷移至了收單市場。
獲得支付牌照尚不足三年的第三方支付行業(yè)，正面臨著一次危機。
昨日，有媒體引述央行副行長劉士余在1月21日下午召開的支付清算協(xié)會第一屆理事會第四次會議上的話稱，要嚴厲整頓第三方支付業(yè)，對這一風險事件的處理方法不排除對在近期發(fā)生的信用卡套現(xiàn)事件中涉案較為嚴重的第三方支付機構(gòu)沒收收單牌照。
“21日下午，協(xié)會確實開了這么一個內(nèi)部會議。”據(jù)知情人士透露，“但總的來看，還談不上要對第三方支付（行業(yè)）全面嚴厲的整頓，主要還是聚焦在近期發(fā)生的信用卡套現(xiàn)事件上，監(jiān)管層會對此做出處理。”
該知情人士所說的信用卡套現(xiàn)風險事件是指，近期，浙江、福建等地，部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預授權(quán)完成交易需在預授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度的事件。
舉例而言，一張1萬元授信額度的信用卡，存入10萬元后，按照115%的比例規(guī)則，持卡人最多可以套現(xiàn)出11.5萬元。對于這一情況，1月上旬，中國銀聯(lián)曾緊急向行業(yè)發(fā)文，提示該類套現(xiàn)風險；此外，也有相關(guān)涉事銀行向公安部門報了案。
在上述風險事件中，第三方支付公司作為收單機構(gòu)，被認為負有對商戶的審查不嚴、任意發(fā)放預授權(quán)POS的責任。
所謂收單業(yè)務(wù)，是指收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。目前，能從事收單業(yè)務(wù)的機構(gòu)包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)和部分第三方支付公司等。
根據(jù)去年央行發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，收單機構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責任。
上述《管理辦法》還規(guī)定，支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，存在“對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風險提示，未盡調(diào)查等處理職責，或?qū)е掳l(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失”等情況，情節(jié)嚴重的，央行可注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)。
一位第三方支付人士稱，支付牌照已經(jīng)發(fā)了這么多，線上競爭非常激烈，價格戰(zhàn)很慘烈。收單市場之前主要由銀聯(lián)和商業(yè)銀行“統(tǒng)治”，收單業(yè)務(wù)牌照放開后，很多第三方支付機構(gòu)將拓展重點遷移至了收單市場。
從2011年5月下發(fā)第一批第三方支付牌照至今，央行已經(jīng)下發(fā)了198張第三方支付牌照，其中有多家第三方支付機構(gòu)獲得了收單業(yè)務(wù)資格。
(完)