二是以人人貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。其實(shí)質(zhì)是一種“自金融”的借貸模式。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)長期以來始終未能有效解決中小企業(yè)融資難的問題，而互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播的特點(diǎn)大幅降低了信息不對稱和交易成本，從而促使資金供需雙方都是個(gè)人的投融資模式成為可能。例如截至2012年10月，2007年成立的美國最大的P2P信貸公司Lending Club公司完成了8.3萬次交易，涉及金額近10億美元。而緊隨其后的是，美國首家P2P信貸公司Prosper也完成了超過6.4萬次的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，涉及金額4.2億美元，并且每年的增長超出100%，利息的浮動空間大致為5.6%-35.8%，違約率為1.5%-10%。我國P2P信貸公司的誕生和發(fā)展幾乎與世界同步，2007年8月中國第一家P2P信貸公司——拍拍貸成立。截至2012年12月底，全國P2P信貸公司總共超過300家，行業(yè)交易總量高達(dá)200多億元，其中排名靠前的15家P2P類網(wǎng)站交易額占到整個(gè)行業(yè)的45%左右，接近70億元交易額。除拍拍貸以外，國內(nèi)宜信、人人貸等小額網(wǎng)絡(luò)貸款平臺都是提供此類服務(wù)的代表性平臺。

三是以眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)。所謂眾籌，就是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動等提供必要的資金援助，是最近兩年國外最熱門的創(chuàng)業(yè)方向之一。以Kickstarter為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先做成的一家，曾被時(shí)代周刊評為最佳發(fā)明和最佳網(wǎng)站，進(jìn)而成為“眾籌”模式的代名詞。2012年4月，美國通過JOBS法案(Jumpstart OurBusiness Startups Act)，允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本，這使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)成為可能。根據(jù)《福布斯》雜志的數(shù)據(jù)，截至2013年第二季度，全球范圍內(nèi)的眾籌融資網(wǎng)站已經(jīng)達(dá)到1500多家。我國以51資金項(xiàng)目網(wǎng)為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先以信息匹配為特征搭建成功的一個(gè)平臺。截至目前，該網(wǎng)站已為1200余家中小企業(yè)融資成功，融資總額高達(dá)30億元。