以前，你將錢存入銀行，活期收益聊勝于無。以前，你想購買貨幣基金，門檻5萬元起價，“你想理財，財不理你”。現(xiàn)在，你通過互聯(lián)網(wǎng)，可以隨時進出貨幣基金之門，其比銀行高20倍的高收益更是讓小儲戶們“揚眉吐氣”。
從去年開始，以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在改變?nèi)藗兝碡斄晳T的同時，也讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)了“新大陸”。隨著今年更多的“余額寶”們加入戰(zhàn)局，高收益率還能持續(xù)多久？面對越來越多的“攪局者”，銀行又將如何應(yīng)對？
低門檻、高收益 “寶寶”軍團上演華麗逆襲
從“余額寶”到“理財通”，從“零錢寶”到“百賺利滾利”。從2013年開始至今，互聯(lián)網(wǎng)理財領(lǐng)域可謂風生水起，一片欣欣向榮之勢。歸結(jié)原因，一方面是由于較低的準入門檻。以微信理財通為例，即使你有0.01元閑錢，你也可以加入“理財軍團”。另一方面是較高的收益率。目前市面上的互聯(lián)網(wǎng)基金平均年化收益率在6.2%—6.6%之間。
“你不理財，財不理你”，這句頗具煽動性的理財口號曾讓不少人徘徊在理財門口?；ヂ?lián)網(wǎng)金融誕生前，在以銀行系為主導(dǎo)的傳統(tǒng)理財渠道中，理財是身份的象征，大多數(shù)人只能任由閑散資金躺在銀行賬戶里，其收益甚至不足以支付銀行每年10元的賬戶管理費。
實際上，從2013年6月阿里巴巴首個互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品“余額寶”正式上線，到百度(167.48, -2.56, -1.51%)、騰訊(548.5, 8.50, 1.57%, 實時行情)等相繼加入戰(zhàn)局，碎片化的互聯(lián)網(wǎng)理財正在改變?nèi)藗兊睦碡斄晳T。
在廣州一家金融國企上班的陳經(jīng)理表示，由于工作需要，自己銀行賬戶常?！俺了钡默F(xiàn)金多達三四十萬元，銀行活期年化收益率僅為0.35%，而一旦存入支付寶，一天的收益都有50多元，“都足夠我每天上班的的士費了”。
有跡象表明，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的“沖擊”已經(jīng)開始從活期存款延伸至對定期存款的爭奪。這意味著銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的存款保衛(wèi)戰(zhàn)，將從活期存款“平面戰(zhàn)”升級到全方位“立體儲蓄戰(zhàn)”。
分析人士指出，小散戶人多力散，收集小儲戶的錢需要建更多網(wǎng)點，打更多廣告，養(yǎng)更多客戶經(jīng)理，為小儲戶理財?shù)某杀咎?，不合算，因此其他金融機構(gòu)并未將小儲戶看成有效的客戶群體。然而在互聯(lián)網(wǎng)時代，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司降低了收集小散戶的成本，積少成多，以小搏大，再與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作設(shè)計出新的金融產(chǎn)品，成功實現(xiàn)“鯰魚效應(yīng)”。