“只要199元買個手機刷卡器，帶上銀行卡與手機隨身出門，想查余額就查，想給手機沖話費就沖話費，想信用卡還款就還款。”——這會是人們夢想中的移動支付嗎？
當然不是，這是支付廠商的美夢。自去年開始到現在，不斷有廠商推出類似硬件，拉卡拉、樂刷、錢袋寶、盒子支付等創業公司紛紛入市，最近的是銀聯推出了卡樂付。還有公司宣布得到了上千萬美元的風投。
雖然大家的夢想挺美好，但在現實面前，這樣的夢很快就成為一出悲劇。作為業者，就來八一八為什么這事悲劇，以及悲劇是如何誕生的吧。
■你看到的都是好的 但問題是你沒看到的更多
Square在美國的一聲炮響，從Visa、萬事達以及Paypal的重圍之下嶄露頭角，傳統POS機相形之下頓時失色，人們看到了手機刷卡器的前景。于是，類似Square的刷卡器很快出現在各大科技博客中，諸多優點加身，萬般未來于一體，仿佛間，人人均可移動支付創業。
仔細看手機刷卡器，是硬件上讀取了銀行卡的磁條信息，然后通過音頻口傳到手機上，借助安裝的App進行聯網，可以實現類似于普通POS機的功能。比如查詢余額、轉賬、還信用卡等，再加上一些諸如彩票、話費等功能，典型的軟硬件與移動互聯網結合，該有的高科技要素全都在，看起來也挺像回事。
且慢，想答我一連串問題。這個過程中，用戶需求何在？成本誰掏、如何盈利、是否有政策限制、安全性怎么解決？。
首先，用戶真的會攜帶這一刷卡器出門嗎？
成天背個雙肩包的IT男有窩藏器具的地方，那么女生呢？冬天可以夏天呢？我憑啥帶這個玩意兒？
其次，這個東西難道真的要我自己買嗎？
老天，你要我199元啊。然后，你收了我199元硬件費不好意思讓我還個信用卡再要我2塊吧？
接著問，按照央行規定，接觸銀行卡的設備必須通過銀聯的認證，否則不能用于收單。你通過了沒？再說，刷卡器就是讀取磁條信息的，但誰能保證你讀取了之后沒用于復制卡？
好了，其實上述的問話就夠喝一壺的了，接下來還有呢。
沒錯，在美國Square是靠這樣起家的，但是這里再說幾個特殊國情：
1、美國對于金融監管較為寬松，不會婆婆媽媽讓你刷卡器拿個牌照；
2、美國沒有要求你過銀聯認證走銀聯通道，這就意味著少了很多折磨和競爭對手，后者你懂的；
3、Square刷卡器是收錢用的，付錢的是大爺，怎么可以讓大爺帶這個玩意出門？
4、美國有龐大的個人勞務市場，比如給隔壁老頭剪個草坪他都是付費的，你不可能給對門家帶小孩吧？
5、就算你干了，你收的一定是現金，絕對不會是一張信用卡，人家老美就活在信用卡世界里；